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Die Raiffeisen Versicherung
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Die Raiffeisen Versicherung
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Die Raiffeisen Versicherung feiert ihr 40jähriges Bestehen.
Aufbau, Entwicklung und Philosophie der Raiffeisen Versicherung.
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Die Eigentümerstruktur
Die Raiffeisen Versicherung wurde am 17. Juni 1969 von der Raiffeisen Bankengruppe gegründet. Mit 1.1.1970 wurde die effektive Geschäftstätigkeit in der Lebensversicherung aufgenommen. Die Raiffeisen Versicherung ist eine 100 % Tochtergesellschaft der seit 8.11.1999 am Markt agierenden UNIQA Group Austria.
Innerhalb der UNIQA Gruppe nimmt die Raiffeisen Versicherung die Funktion als Bankversicherer für die Raiffeisen Bankengruppe wahr. Die Raiffeisen Bankengruppe ist einer der Kernaktionäre der UNIQA Versicherungen AG.
Die Vertriebspartner
Im Sinne des Allfinanzkonzeptes von Raiffeisen bietet die Raiffeisen Versicherung ihre Produkte österreichweit ausschließlich den Kunden von Raiffeisenbanken an. Die rund 570 Raiffeisenbanken mit ihren 2.263 Bankstellen fungieren als Vertriebspartner für die eigens auf den Bedarf der Raiffeisenkunden abgestimmten Versicherungsprodukte. 
Die Marktstellung
Die Raiffeisen Versicherung ist Österreichs erster Bankversicherer und konnte als Vorreiter der heimischen Bankversicherer den Wachstumstrend des Vertriebsweges von Versicherungen über Banken maßgeblich bestimmen. Derzeit werden 54 % aller abgeschlossenen Lebensversicherungen in Österreich über den Bankschalter abgeschlossen. Der Versicherungsvertrieb über Banken ist in der Lebensversicherung somit der größte und wichtigste Vertriebsweg.
Die Raiffeisen Versicherung zählt seit den Neunzigern zum größten bzw. den größten Lebensversicherern Österreichs. Im Jahr 2000 erfolgte der Ausbau zum Allspartenversicherer. Die Raiffeisen Versicherung hat somit als erster Bankversicherer auch erfolgreich Sachversicherungen angeboten.
Das Produktangebot
Als Pensionsvorsorgespezialist und "Big Player" am Lebensversicherungsmarkt wird den Raiffeisenkunden eine breite Palette an Produkten für die Pensions- Familien- und Risikovorsorge geboten. Mit Dezember 2006 wurde auch die private Pflegevorsorge ins Produktangebot aufgenommen, um durch eine private Pflegerente die Kosten im Falle der persönlichen Pflegebedürftigkeit abdecken bzw. verringern zu können.
Speziell zur Deckung des Risikos eines Freizeitunfalles mit Dauerschäden wird eine Unfallversicherung mit bis zu 600 % der vereinbarten Versicherungssumme sowohl für Einzelpersonen, als auch als Familien oder Jugendvariante angeboten.
Im Sachversicherungsbereich umfasst die Angebotspalette Versicherungen für die Wohnung, das Haus, das Auto. Weiters wird auch eine private Rechtsschutzversicherung angeboten. Die Sachversicherungsprodukte werden in der Steiermark nicht angeboten (Kooperationsvertrag zwischen Raiffeisen und Grazer Wechselseitige Versicherung).
Für Jugendliche gibt es mit "4YoungLife" ein spezielles Jugendvorsorgepaket mit einer Jugendunfallversicherung, einem günstigen Startversicherungspaket mit einer Rechtsschutz, Privathaftpflicht und Wohnungsversicherung zu einer besonders günstigen Prämie, einer Kfz-Versicherung und einer Lebensversicherung.
Im Frühjahr 2005 wurde ein neues Gesundheitsvorsorgeprodukt "Meine Fitness" eingeführt. Das Produkt bietet nach Durchführung der staatlichen Gesundenuntersuchung die Möglichkeit eines dreitägigen Aufenthalts in einem Wellnesshotel mit kostenloser Durchführung eines Fitness-Checks und Trainingseinheiten mit einem persönlichen Fitness-Coach. Weiters werden Kosten für homöopathische Mittel, physiotherapeutische Heilbehandlungen und freie Arztwahl nach einem Unfall bis zu einem Betrag von EUR 750,-- pro Kalenderjahr übernommen.
Auch im betrieblichen Bereich bietet die Raiffeisen Versicherung spezielle Versicherungen zur Absicherung von Geschäftspartnern, eine Abfertigungsrückdeckungsversicherung, Gehaltsumwandlung und die neue betriebliche Kollektivversicherung unter "Meine garantierte Firmenpension" an.
Die Raiffeisen Versicherung war auch einer der ersten Versicherungen die sich seit 2003 speziell an die Zielgruppe Frauen richtet. Dazu wurde die Initiative "Womanlife" ins Leben gerufen. Im Vordergrund steht die Unterstützung und Förderung der Beraterinnen der Raiffeisenbanken in der Vorsrogeberatung speziell für Frauen und die Unterstützung der Raiffeisenbanken bei speziellen Aktivitäten für Kundinnen im Veranstaltungsbereich. In speziellen Workshops werden Beraterinnnen und Beratern auf die spezifischen Vorsorge- und Absicherungsbedürnisse und zielgruppenspezifische Ansprache von Frauen aufmerksam gemacht. Ein eigener Circle Womanlife ermöglicht Beraterinnen einen Erfahrungs- und Meinungsaustausch. Den Kundinnen werden auch spezielle frauenbedarsorientierte Produktvorteile geboten.
Die Vertriebsphilosophie
Die Raiffeisen Versicherung verfolgt ein speziell auf die Anforderungen der Raiffeisenbanken abgestimmtes Vertriebskonzept. Da Raiffeisenbankmitarbeiter im Sinne des Allfinanzkonzeptes eine breite Palette von Produkten anbieten, ist die Produktphilosophie der Raiffeisen Versicherung gekennzeichnet durch:
* einfache und klar verständliche Produkte
* übersichtlich gestaltete Verkaufsunterlagen
* klar erkennbarer Leistungsumfang nach Bausteinsystem
* klare und marktkonforme Prämienstruktur
* kein Rabattdschungel
* rasche und unbürokratische Schaden/Leistungserledigung
Chronik
| |  | 1970
Mit 1.1.1970 nimmt die mit 17.6.1969 gegründete Raiffeisen Lebensversicherung AG ihre Tätigkeit mit Lebensversicherungen auf. | | | | 1973
Bereits 992 Banken bzw. Bankstellen können als aktive Versicherungspartner gewonnen werden. Die Raiffeisen Lebensversicherung AG rückt auf den 12. Platz unter den damals 23 tätigen Lebensversicherern vor. | | | | 1975
Einstieg in die Unfallversicherungssparte. Änderung des Firmenwortlautes in Raiffeisen Versicherung AG. Bereits 8. größter Lebensversicherer Österreichs. | | | | 1976
Die Raiffeisen Versicherung verlagert erstmals unter dem Slogan "Sicherheit für's ganze Leben" ihren Schwerpunkt in Richtung Altersvorsorge. | | | | 1978
Die Produktpalette wird um die Reiseversicherung erweitert. | | | | 1980
Die Raiffeisen Versicherung beschließt die Tätigkeit als Sachversicherungs-Makler für nicht eigens vertriebene Produkte aufzunehmen. | | | | 1984
In Österreich wird erstmals breiter über die Finanzierbarkeit der Pensionen diskutiert. Die Raiffeisen-Prämien-Versicherung mit staatlicher Prämie (Salcherpolizze) wird ein Verkaufsschlager. | | | | 1986
Die Raiffeisen Versicherung erhält ein neues Erscheinungsbild und den Werbeslogan "Reden wir übers Leben". Im Ranking der Lebensversicherer wird bereits Platz 4 belegt. | | | | 1989
Die Produktpalette wird um eigene Kfz-Versicherungen erweitert. Die Raiffeisen Versicherung kommt prämienmäßig unter die 10 größten Versicherer Österreichs. | | | | 1992
Die Raiffeisen Versicherung ist 3. größter Lebensversicherer. Die Kfz-Sparte wird auf Grund der geplanten Kooperation mit der Bundesländer Versicherung an diese abgegeben. | | | | 1993
Die Raiffeisen Versicherung ist mit einem Prämienvolumen von über EUR 40 Millionen erstmals größter Lebensversicherer Österreichs. Die Raiffeisen Bankengruppe erwirbt die Mehrheit an der Bundesländer Versicherung. Die Raiffeisen Versicherung wird deren Tochtergesellschaft. Beide Unternehmen agieren weiter selbstständig am Markt. | | | | 1997
Die BARC bestehend aus Bundesländer-, Austria-, Raiffeisen- und Collegialität Versicherung wird gegründet. | | | | 1998
Die Aktionäre beschließen eine Neustrukturierung der BARC-Gruppe. Die Raiffeisen Versicherung soll zum Allspartenversicherer für die Raiffeisenbanken ausgebaut werden. | | | | 1999
Die Raiffeisen Versicherung verzeichnet zum dritten Mal in Folge einen neuen Produktionsrekord in der Lebensversicherung und verteidigt die Marktführerschaft seit 1997 abermals erfolgreich. Am 8.11.1999 erfolgt der offizielle Marktauftritt des reformierten Barc-Konzerns unter UNIQA. Die Raiffeisen Versicherung behält Marke und eigenen Produktauftritt bei. | | | | 2000
Die Raiffeisen Versicherung ändert ihr Erscheinungsbild. Im April 2000 erfolgt der Einstieg in die Sachversicherung und der Auftritt als Allspartenversicherer. | | | | 2004
Die Raiffeisen Versicherung verzeichnet nach nur 4jähriger Tätigkeit als Allspartenversicherer bereits den 100.000 Sachversicherungskunden.
Die Raiffeisen Versicherung nimmt innerhalb des UNIQA Konzerns die Funktion des Kompetenzcenters für das Bankversicherungsgeschäft des Konzerns im Ausland wahr. Ende 2004 wird durch den Mehrheitserwerb der UNIQA am italienischen Bankversicherer Claris Vita ein großer Partner für den Vertriebsweg Bank im Ausland gewonnen werden. | | | | 2005
Die Raiffeisen Versicherung setzt im Jahr ihres 35jährigen Bestehens mit "Meine Fitness" auf ein neues innovatives Gesundheitsprodukt. Auch mit dem Frauenprogramm "Womanlife" bietet die Raiffeisen Versicherung als erstes Spezialinistitut im Raiffeisensektor spezielle Angebote für Frauen. Im November ruft die Raiffeisen Versicherung den "Circle Womanlife" ins Leben, eine Kommunikationsplattform für Raiffeisenberaterinnen. | | | | 2006
Im Frühjahr startet die Raiffeisen Versicherung mit einer Sicherheitskampagne für die Sachprodukte Wohnung- und Eigenheimversicherung sowie Kfz-Versicherung und erweitert ihren Werbeslogan auf "Reden wir über Sicherheit. Reden wir übers Leben".
Im Sommer 2006 feiert die Raiffeisen Versicherung nach nur knapp drei Jahren ihren 100.000 Vorteilskunden im Rahmen des Kundenvorteilsprogramms "Mein sicherer Vorteil". Es bietet unter anderem jenen Kunden, die mindestens zwei spartenunabhängige Verträge bei der Raiffeisen Versicherung besitzen (z.B: eine Lebens- und eine Unfallversicherung) 5 % Vorteilsbonus auf die Prämien (ausgenommen Lebensversicherungen), ab mindestens 3 spartenunabhängigen Verträgen gibt es 10 % Bonus.
Mit Dezember 2006 wird die neue private Pflegeversicherung neu ins Produktangebot aufgenommen. Die private Pflegevorsorge ermöglicht dem Kunden, bei Pflegebedürftigkeit eine monatliche und lebenslange Pflegerente zur Deckung der Pflegekosten in Anspruch zu nehmen.
Gegen Ende 2006 wird auch beschlossen, dass die Raiffeisen Versicherung als exklusiver Vertriebspartnern der Raiffeisenbanken im Jahr 2007 50 % und 1 Aktie der FinanceLife Lebensversicherung AG übernehmen wird. Die FinanceLife wurde 1995 als Joint Venture des UNIQA Vorgängers Bundesländer und der deutschen MLP als Spezialgesellschaft für Fondsgebundene Lebensversicherungen gegründet. Im Jahr 2002 wurde das Unternehmen zu 100 Prozent von UNIQA übernommen. Seit 2003 ist FinanceLife unter diesem Namen innerhalb des UNIQA Konzerns als Kompetenzzentrum für die Bereiche Fondsgebundene Lebensversicherung, staatlich geförderte Zukunftsvorsorge und Garantieprodukte in der indexgebundenen Lebensversicherung zuständig. Innovative Produkte und flexible Vorsorge- und Veranlagungslösungen haben die FinanceLife in kurzer Zeit zum Marktführer gemacht. Einen wesentlichen Beitrag dazu haben die Raiffeisenbanken über den Vertrieb der Raiffeisen Versicherung geleistet. Rund 50 % des Vertragsbestandes der FinanceLife 2006 resultiert alleine aus dem Vertrieb über die Raiffeisenbanken. | | | | 2007
Raiffeisen setzt die Frühjahrskampagne 2007 unter das Motto „Finanzierung". Die Raiffeisen Versicherung unterstützt diesen Schwerpunkt werblich und mit zwei gezielten Marketingaktionen im Bereich Wohnen und Kfz. Raiffeisenbankkunden sollen verstärkt darauf aufmerksam gemacht werden, dass die Raiffeisenbank auch attraktive und leistungsstarke Sachversicherungsprodukte anbietet.
2007 gilt es, die Ende 2006 neu am Markt eingeführte Pflegeversicherung zu etablieren. „Meine sichere Pflege“ kann sowohl als Zusatz zur Pensionsversicherung, als auch als Stand-alone-Produkt abgeschlossen werden, ebenso als Einmalerlag wie auch gegen laufende Prämie.
Ein besonderer Schwerpunkt wird auch 2007 seitens der Raiffeisen Versicherung der betrieblichen Vorsorge gewidmet. In Österreich sind gerade einmal 18% der Arbeitnehmer in einem betrieblichen Vorsorgeplan, der EU-Durchschnitt beträgt immerhin bereits 51%. Die Raiffeisen Bankengruppe hat im Kommerzkunden Bereich einen Marktanteil von etwa 33,6%. Hingegen beträgt der Marktanteil im Segment der betrieblichen Vorsorge etwa 7% und zeigt somit ein enormes Wachstumspotential auf. Als gesamtheitlicher Anbieter für die betriebliche Vorsorge ist die Raiffeisen Gruppe in der Lage für jedes Unternehmen die optimale Vorsorgelösung anzubieten, ob Versicherung, Pensionskasse, Mitarbeitervorsorgekasse oder sogar internationale versicherungsmathematische Gutachten. Das Beratungsspektrum reicht vom Einzelunternehmer bis hin zum internationalen Großkonzern. | | | | 2008
Die mit Jahresbeginn 2008 auch den Selbständigen und Freiberuflern zur Verfügung stehende Selbstständigenvorsorge nutzt Raiffeisen in Zusammenarbeit mit der zentralen Raiffeisenwerbung und der Raiffeisen Versicherung zu einer breiten Printmedienkampagne mit Inseraten und Fachinterviews. Ende Jänner initiiert die Raiffeisen Versicherung in Zusammenarbeit mit der Wirtschaftsuniversität Wien ein hochrangig besetztes Expertensymposium aus dem In- und Ausland zur betrieblichen Vorsorge mit Fokus auf das Betriebspensionsrecht. Mit diesem Schwerpunkt sollt auch die Kompetenz der Raiffeisen Versicherung im betrieblichen Bereich auf breiterer Basis gezeigt und ein weiterer Schritt zur Aufklärung und Forcierung der betrieblichen Vorsorge in Österreich gemacht werden.
1983 führte die Raiffeisen Versicherung als erste Assekuranz den Raiffeisen-PersonenSchutz (RPS) ein. Die Kombination aus Lebens- und Unfallversicherung entwickelte sich in kürzester Zeit zum Verkaufsschlager. Mit März 2008 wird dieses zwischenzeitlich aus dem Angebot genommene Produkt wieder angeboten.
Damit entspricht die Raiffeisen Versicherung dem vielfachen Wunsch der Vertriebspartner nach Kombiprodukten und speziellen Vorteilen. In der Lebensversicherung können verschiedene Varianten gewählt werden. In der Unfallversicherung stehen die Einzel- und Familienunfallvarianten und die Jungendunfallvorsorge mit besonderen Vorteilen für Schulabgänger, Präsenz- oder Zivildiener zur Kombinationsmöglichkeit zur Verfügung. Der neue Raiffeisen PersonenSchutz ist auch mit einem neuen besonderen Vorteil ausgestattet. Bei einem ununterbrochenen stationären Aufenthalt nach einem Unfall von mehr als 14 Tagen wird eine „Rehab-Beihilfe“ in der Höhe von 2 % der abgeschlossenen Dauerinvaliditätssumme bezahlt. Mit dieser prämienfreien Sonderleistung können finanzielle Lücken wie Verdienstentgang, Selbstbehaltszahlungen, spezielle Behandlungskosten bezahlt werden.
Der Weltfrauentag am 8. März 2008 steht bei der Raiffeisen Versicherung ganz im Zeichen der 2004 erfolgreich gestarteten Initiative Womanlife. Den Beraterinnen der österreichischen Raiffeisenbanken werden spezielle Workshops zur finanziellen Vorsorge der Frauen geboten. Die Raiffeisen Versicherung unterstützt auch spezielle Aktivitäten und Schwerpunktaktionen zur Frauenberatung und Veranstaltungen von Raiffeisenbanken. Eine eigene Internetplattform bietet den Beraterinnen jede Menge Informationen zum Absicherungsbedarf von Frauen, Expertentipps und Erfahrungsaustausch mit anderen Beraterinnen. Versicherungskundinnen werden spezielle Produktvorteile geboten. Im Rahmen einer sehr prominent besetzten Runde, unter anderem mit EU-Kommissarin Dr. Benita Ferrero-Waldner, Dipl.Kff. Elisabeth Gürtler, Erika Pluhar, wird in der Wiener Hofburg vor 350 geladenen Gästen der Presse und Beraterinnen der Raiffeisenbanken über die aktuelle Stellung der Frau in Österreich diskutiert.
Mit Juni 2008 wird Vorteilskunden von „Mein sicherer Vorteil“ auch ein kostenloser Unwetterdienst per SMS bzw. E-Mail angeboten. Laufend werden die Daten von über 140 Wetterstationen von „meteomedia bzw. UBIMET“ verarbeitet und ermöglichen eine rechtzeitige Warnung vor Gewitter mit Hagel, Sturm ab 100 km/h, Starkregen, starken Schneefall und Eisregen punktgenau auf das Wohngebiet des Kunden. Die Warnungen über Hagel, Sturm und Co. werden per SMS oder E-Mail einige Stunden vor Eintritt und in Akutfällen bis zu zwei Stunden vor Eintritt des Unwetters dem Vorteilskunden zugestellt.
Den Vorsorgeherbst von Raiffeisen unterstützt die Raiffeisen Versicherung mit einer neu angebotenen Wertsicherungsklausel. Der Ertrag der Lebensversicherung setzt sich aus einem garantierten Teil, den der Kunde in jedem Fall erwarten kann und einen von der Entwicklung der Kapitalmärkte abhängigen Teil zusammen. Und genau bei letzterem setzt die Wertsicherungsklausel an. Denn sollte auf Grund der Kapitalmarktentwicklung eine Reduzierung der prognostizierten Gewinnentwicklung notwendig sein, erhält der Kunde automatisch einen Vorschlag, ob sein Vertrag in der Höhe der zu zahlenden Prämie und in der Höhe der Versicherungssumme so angepasst werden soll, damit nach wie vor der zu erwartende Auszahlungsbetrag erreicht wird.
| | | | 2009
Die Raiffeisen Versicherung greift 2009 Sicherheit als unser zentrales Lebensthema und deren finanzielle Absicherung gezielt mit dem Raiffeisen Sicherheits-Check auf. Dieses neue Beratungskonzept zur umfassenden Kundenberatung besteht aus vier Sicherheitsfelder (Vorsorgen, Anlegen, Mobilität und Wohnen).
Ein wesentliches Ziel des Raiffeisen Sicherheits-Check ist die Beratung von Kunden, die nur einen Versicherungsbereich abgedeckt haben. Sie sollen auf die notwendige Abdeckung weiterer wesentlicher Risikobereiche, die im Fall der Fälle zu erheblichen finanziellen Problemen führen können hingewiesen werden. Neben speziell zur Verfügung gestellten Beratungsunterlagen, technischer Beratungsunterstützung und Werbemittel wird der Schwerpunkt medial mit einer breit angelegten Werbekampagne unterstützt.
Mit Beginn des Jahres 2009 wird auch die Kooperation der Raiffeisen Versicherung und der Raiffeisen Capital Management im Bereich der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge umgesetzt. Statt der bisherigen zwei Varianten in Form der Versicherungslösung „Meine geförderte Lebenspension“, die konzernintern von der FinanceLife gemanagt wird und der Fondslösung „Raiffeisen Pensionsfonds Österreich“, steht den Kunden der Raiffeisenbanken jetzt als gemeinsames Zukunftsvorsorgeprodukt beider Gesellschaften die Versicherungsvariante zur Verfügung. Die Veranlagung erfolgt zu 100 % durch die Raiffeisen Capital Management, die Österreichs größte Fondsgesellschaft ist. Der UNIQA Konzern ist mit rund einem Drittel klarer Marktführer im Segment der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge.
Der neue Kfz-Tarif ab März 2009 bietet in der Haftpflichtversicherung Kunden in der Bonusstufe 4 bis 7 die Möglichkeit, einmal jährlich einen Freischadengutschein zu erwerben. Die Kaskoversicherung wird auch ohne Selbstbehaltsvariante abschließbar sein. Ein völliges Novum am österreichischen Markt bietet der neue Lenkerschutz der Raiffeisen Versicherung. Üblicherweise erhält der schuldtragende Lenker aus der Haftpflichtversicherung keine Leistung für eigene körperliche Schäden, Verdienstentgang usw. Mit dem neu abschließbaren Lenkerschutz kann dieses Risiko erstmals in Österreich abgedeckt werden. Der schuldtragende Lenker erhält bei Personenschäden Leistungsersatz bis zu maximal EUR 1 Million für Schmerzensgeld bei unfallbedingten stationären Krankenhausaufenthalten, Verdienstentgang, Heilungskosten und Unterhaltsansprüche der Hinterbliebenen im Todesfall.
Im Rahmen des jährlichen Raiffeisen Vorsorgeherbst führt die Raiffeisen Versicherung eine neue Variante der Lebensversicherung unter "Meine flexible Lebensvorsorge" ein. Der Kunde bestimmt wie seine zu leistende Prämie in eine Veranlagung mit Kapitalgarantie und ertragsorientierter Komponente aufgeteilt wird. Die Änderung dieser Gewichtung ist jederzeit und kostenfrei möglich. Damit stehen dem Kunden eine fast unbegrenzte Flexibilität im Bereich der Veranlagung, Laufzeitgestaltung aber auch dem Risikoschutz durch die Wahlmöglichkeit der Höhe des Ablebensschutzes und weiterer wählbarer Absicherungen zur Verfügung. | | | | 2010
Die Raiffeisen Versicherung feiert ihr 40jähriges Bestandsjubiläum. Im Fokus der Aktivitäten für 2010 steht weiterhin das Thema Sicherheit. Wie zahlreiche Umfragen zeigen, nimmt die finanzielle Sicherheit jetzt einen extrem hohen Stellenwert in der Bedeutung wichtiger Themen ein. Finanzprodukte wie eine Versicherung sind Produkte, deren Qualität und Leistungen nicht unmittelbar greifbar sind. Sein Geld für einen lange in der Zukunft liegenden Zeitraum zu investieren bedarf eines hohen Vertrauensgrades und gerade Vertrauen und Sicherheit sind jene Attribute, die Raiffeisen von den Kundinnen und Kunden im besonderen Maße zugesprochen werden. Für die Raiffeisen Versicherung gilt, als Partner von Raiffeisen und unter der Marke Raiffeisen, die Kernkompetenz im Vorsorge- und Absicherungsbereich zu erfüllen.
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